El plan personal de retiro (Individual Retirement Account, IRA) es un tipo de cuenta de ahorro en la que las personas pueden guardar dinero para su retiro.
En Estados Unidos, los planes de retiro se dividen en dos categorías principales: los IRAs tradicionales y los IRAs Roth.
Los IRAs tradicionales se caracterizan porque las contribuciones son deducibles de impuestos, lo que significa que las personas pueden reducir su factura tributaria por el monto que aporten al plan. Sin embargo, las ganancias generadas por las inversiones en el plan están sujetas a impuestos cuando se retiran.
Los IRAs Roth, por otro lado, no ofrecen una deducción de impuestos por las contribuciones, pero las ganancias generadas por las inversiones en el plan no están sujetas a impuestos cuando se retiran.
Ambos tipos de IRAs tienen límites anuales en cuanto a la cantidad de dinero que se puede aportar, y las reglas de retiro pueden variar dependiendo del plan y del tipo de IRA.
Es importante consultar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para obtener más información sobre cómo funcionan los IRAs y cómo pueden beneficiar a su situación financiera individual.
Tabla de contenidos
Las empresas ofrecen este plan a sus trabajadores
Sí, es común que las empresas ofrezcan planes de retiro a sus trabajadores como una forma de ayudarles a ahorrar para su retiro. Estos planes a menudo se conocen como planes de jubilación empresariales, y existen varios tipos diferentes.
Uno de los tipos más comunes de planes de jubilación empresariales es el plan de jubilación 401(k). Los planes 401(k) son planes de ahorro de jubilación a largo plazo que permiten a los trabajadores ahorrar y invertir parte de su salario de manera automática.
Muchas empresas ofrecen a sus empleados un plan 401(k) y también contribuyen al plan con una cantidad fija o un porcentaje del salario del empleado.
Otro tipo común de plan de jubilación empresarial es el plan de jubilación de beneficio definido (DBP, por sus siglas en inglés). Los DBPs son planes de jubilación que prometen una cantidad fija de beneficios a los trabajadores jubilados.
Los DBPs pueden ser patrocinados por empleadores o sindicatos, y a menudo son administrados por compañías de seguros o administradores de planes de jubilación.
Es importante tener en cuenta que cada plan de jubilación empresarial es diferente y puede tener diferentes reglas y límites en cuanto a las contribuciones y los beneficios.
Es recomendable hablar con su empleador o consultar con un asesor financiero para obtener más información sobre cómo funciona el plan de jubilación empresarial ofrecido por su empleador.
Cómo abrir un 401k
Para abrir un plan 401(k), primero debe verificar si su empleador ofrece un plan 401(k). Si es así, deberá completar un formulario de inscripción y especificar cuánto dinero desea aportar al plan. El dinero se deducirá de su salario de manera automática y se depositará en su cuenta de 401(k).
Si su empleador no ofrece un plan 401(k), o si es un trabajador independiente, puede abrir un IRA tradicional o un IRA Roth en lugar de un 401(k).
Los IRAs son planes de ahorro para el retiro que pueden abrirse a través de una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito. Al igual que con un plan 401(k), puede elegir cómo desea invertir el dinero en su cuenta de IRA.
Es importante tener en cuenta que existen límites en cuanto a la cantidad de dinero que se puede aportar a un plan 401(k) o a un IRA cada año, y las reglas de retiro pueden variar dependiendo del plan y del tipo de cuenta.
Es recomendable hablar con un asesor financiero o un profesional de impuestos para obtener más información sobre cómo funcionan estos planes y cómo pueden beneficiar a su situación financiera individual.
Como ver mi cuenta de 401k
Hay varias formas en las que puede ver su cuenta de 401(k):
Es importante tener en cuenta que los saldos de las cuentas de 401(k) pueden variar debido a las fluctuaciones del mercado y a las contribuciones y retiros realizados en la cuenta.
Es recomendable revisar su cuenta de 401(k) regularmente para asegurarse de que está cumpliendo con sus objetivos de ahorro para el retiro y para asegurarse de que está invertido de la manera que más le convenga.
Cuanto es la multa por retirar el 401k
Si retira fondos de su cuenta de 401(k) antes de cumplir 59 1/2 años, es posible que tenga que pagar una multa del 10% además de cualquier impuesto que deba pagar sobre el monto retirado. Esta multa se conoce como multa por retiro temprano.
Hay algunas excepciones a la multa por retiro temprano, como el fallecimiento del titular de la cuenta, la incapacidad para trabajar o el cambio de empleo a los 55 años o más.
También puede evitar la multa por retiro temprano al retirar fondos mediante un plan de distribución programada, que le permite retirar fondos de manera regular a lo largo del tiempo en lugar de retirar todo el monto de una sola vez.
Es importante tener en cuenta que el dinero en su cuenta de 401(k) se destina principalmente para su retiro, y retirar fondos temprano puede afectar negativamente su capacidad financiera a largo plazo.
Es recomendable hablar con un asesor financiero o un profesional de impuestos antes de tomar cualquier decisión sobre el retiro de fondos de su cuenta de 401(k).
